ファクタリングは個人事業主に厳しい傾向があります。
個人事業主が利用するためには、利用を認めているファクタリング業者を見つけ、更に内容を見てもらう必要があります。
特に甘いとされている業者を見つけるのは重要です。
利用する際はどの視点で見つけるべきか考えておきましょう。
個人事業主に甘いファクタリングを見つけよう
個人事業主に甘いファクタリングは、まず個人事業主OKとしてサービスを提供している業者です。
個人事業主に対してサービスを提供しているという部分を徹底的にアピールしている業者は甘めになっています。
特にホームページに大々的な文言を提示している業者は、個人事業主でもファクタリングしやすいでしょう。
ファクタリングを希望するのであれば、ホームページを見てチェックしていくのが一番理想的な方法です。
ファクタリング自体が甘い業者を狙うのもいい方法
ファクタリング自体が甘く、比較的審査を通過しやすいとされている業者も狙い目です。
ファクタリング業者の中には、少しでも利用者を増やすためにチェック項目を甘くしているケースがあります。
チェックが甘いとされている業者を見つけられれば、ファクタリングを利用しやすくなります。
特にファクタリングの場合、現金化する金額によってチェック基準が甘くなったり厳しくなったりしています。
金額が多い業者を避ければ、比較的ファクタリングを狙いやすいでしょう。
個人事業主不可のファクタリングは避ける
個人事業主を認めていないファクタリング業者は避けたほうがいいでしょう。
個人事業主は認められないという業者の場合、基本的に申し込んでもすぐに対応を拒否されてしまいます。
また、ファクタリングサービスで利用できませんと明確にしている業者の場合は、特に厳しい対応を取られてしまう傾向が強いのです。
確実に利用するためには、個人事業主が利用できるかどうか事前に判断していくのが重要となります。
ホームページに記載されているケースが多いので、よくある質問などを見ておくといいでしょう。
個人事業主はファクタリング業者をしっかり確認しよう
個人事業主はファクタリング業者をしっかり見て、甘いかどうか確認したほうがいいでしょう。
ホームページを見るだけで大体分かりますので、ホームページ全体をチェックした上で、確実に甘い業者を見つけてください。
給料のファクタリングは違法?実質貸金業に当たるため認可を受けているかどうかが焦点に
一時期話題になった給料ファクタリングについて裁判があり、給料ファクタリングは実質的な貸金業に当たるという貸金業に当たるという最高裁の判決が確定しました。
これは給料ファクタリングを行うためには貸金業の認可を受ける必要があり、それに付随する様々な制約を受けるということでもあります。
現状貸金業の認可を受けた給料ファクタリングの業者がほぼ存在しないため、個人でファクタリングを行いたい場合は別の手段を探すことになります。
給料ファクタリング業者の違法性が問われた
給料ファクタリングは、給与を受け取る権利を債権として売却し、現金を受け取る方法です。
給料ファクタリング業者を介して手数料を払うことで、実質的に給料を前払いして貰う仕組みと言えます。
しかし、管理関係の問題から違法性があるのではという指摘があり、裁判で争った結果、給料ファクタリングは実質的に貸金業に当たるという判決が出ました。
売掛金などを扱う一般的なファクタリングと、給料ではその性質や法律上の扱いが大きく異なります。
給料ファクタリングは実質的にはファクタリングではなく、貸金にあたり、届け出を行わずに業務として遂行するのは違法と判断されたのです。
貸金業の認可を受ければ給料ファクタリング自体は可能
ここでポイントになるのが、貸金業の認可を受ければ給料ファクタリング自体に違法性はないという見方が出きることです。
実質的な貸金業であれば、給与ファクタリングも合法になる可能性があります。
ただし、貸金業の認可を受けるハードルは非常に高く、様々な制約も受け入れる必要があります。
そのため、給料ファクタリングを行っていた業者は多くが廃業することになり、給料ファクタリング自体が危険なものと認識されるようになりました。
個人がファクタリングを行う手段は別に存在する
給与ファクタリングを行っている業者を見つけた場合は、貸金業の認可を受けているか確認する必要があります。
一方で、個人でファクタリングを行う手段は他にもあり、個人事業主や、フリーランス向けのファクタリング業者を利用するのも方法となります。
法人相手の売掛金であれば個人事業主・フリーランスを問わずにファクタリングが可能という業者も存在するからです。
ファクタリング自体は貸金業ではなく、売掛金を債権として売買する業種として認められているため、違法性を心配する必要がなくなっているのです。
給与ファクタリングを行う業者を見つけた場合は注意が必要
給与ファクタリングは実質的に貸金業であり、貸金業の認可を受けていなければ違法となります。
給与ファクタリングを行う業者を見つけた場合は注意が必要で、実際に貸金業の認可を受けているかを確認しなければ詐欺などの可能性もあります。
個人が利用できるファクタリングの仕組みは別にあるため、紛らわしい名称で混乱しないように注意が必要です。